王健宗：“金融大数据与人工智能”的成功结合案例

近日，2017GMIC(全国移动互联网大会）在北京继续展开。平安科技大数据部高级产品总监，平安集团深度学习平台总负责人王健宗受邀参加活动并于全球金融创新峰会发表主题演讲：金融大数据与人工智能，向全场听众详细分享了平安在大数据、人工智能，云计算等智能领域的一些成功案例。
“从08年云计算技术开始起步，到11年大数据技术萌芽，平安科技又从12年开始致力于深耕金融大数据。“王健宗博士表示，”实际上，从平安集团今年的财报可以看到，整个平安集团拥1.31亿的客户和3.46亿的互联网用户。这块的大数据分析和处理工作平安集团可以说是走在整个业界的前列。“


王健宗平安科技智能引擎部总经理，平安集团深度学习平台总负责人
发言实录:
今天下午，我是主要给各位汇报一下，我们平安作为一个全牌照的金融公司在银行、保险、证券、投资，包括互联网金融方面，与大数据、人工智能，包括云计算结合所产生的一些案例，给大家分享一下。
我们是平安科技，我昨天才从深圳到北京，我说到平安，很多人觉得是不是平安银行？北方这边可能对平安还是停留在银行。我们其实是一个全牌照金融公司，有银行、保险、证券、投资、陆金所、汽车之家，包括相关的企业，实际上是一个非常完善的整个金融链，并且从88年开始到现在，通过近三十年的耕耘，在金融领域是有非常大的底蕴。加上现在跟科技相结合，可以把相关的金融知识，相关的金融经验能够数字化，能够规则化，结合人工智能的相关技术，我们也能够应用在各个业务线当中。
实际上，我们构建一个很强大的平安，从最底层开始，大概从08年云计算技术开始起步，到11、12年大数据技术刚开始萌芽，我们已经开始布局，把这个数据转移给各个集团线或者业务线的归集和打通。实际上大家可以从平安今年的财报看到，我们现在基本上有数亿的金融用户，包括有很大的两到三亿的互联网用户。这块的数据归集平安是走在整个业界的前列。最底层的云计算技术，包括hadoop、机器学习都作为整个大数据的支撑。在技术上层，我们有相关的平台，有基础算法平台，提供技术的数据挖掘，像机器学习的一些算法引擎，云计算技术，通过云平台能够方便的让这些用户，我们的端口能够用上算法。我们也有深度学习平台，最近的深度学习也非常火，借助大数据加上计算技术、深度学习，在非结构化数据这块取得了非常大的突破。特别在语言、图像、自然语言理解，现在很火的智能投顾这块。我们利用深度学习平台去支撑。包括舆情监控平台，因为我们也做一些企业风控，这块对于相关企业目前在舆情当中的相关正面或者负面消息，都做一个信号，能够构建一个征信的模型。还有相关的可视化、信息安全，这边都是很多的。
这些平台，这些技术用于什么？主要是服务于我们五大应用。一个是风险量化，因为做金融来说，风险风控，包括反欺诈、定价是我们非常核心的一块。第二块反欺诈，还有包括很重要的一块像智能推荐，因为整个平安产品线非常长，我们作为相关的客户引入或者导流之后，我们是希望扩大每个用户在平安产品线的相关跨度,从一个跨到两个,或者三个,或者四个,我们做智能推荐。因为平安本身是一个健康的公司，也做寿险，对健康非常关注。我们作为保险公司在卖给你保险的时候，我希望你的健康状况非常好，我们在健康医疗也有布。包括平安好医生，中国最大的问诊平台。通过技术手段，帮助我们做一些智能运营工作。
一个是怎么做客户营销，怎么做风险管控，同时怎么样有些在运营方面的例子。从三个方面介绍。大家知道对于一个客户来讲，从引入一个新的产品，到最终进入产品的产品线的成熟期、疲倦期，整个生命周期有一条曲线的。客户刚刚进入的时候怎么考虑，让他从一个非平安客户到平安客户，这是拉新的工作。同时怎么样进行交叉销售，从互联网导入一些客户，怎么样转化为传统的金融客户，传统的平安银行的客户怎么导为互联网客户。我们在客户疲倦期的时候，怎么样激活他，活跃他，增加客户的活跃度。在整个里面全是数字化控制和数字化运营。我们整个构建了一个从大的方向构建四个方面的画像，客户的基础属性、金融属性，比如说他的存款状况、贷款状况，经济情况。同时也有他的社交属性，生活需求属性，比如健康状况，他自己喜欢做一些什么，像有些买车险的时候，是否喜欢去喝酒，是不是经常去一些非常危险的地方，这些我们都是作为考虑的。整个来说，是构建了上万维的个人画像，从四个属性方面进行用户画像。大家可以看到。同时因为有这么多产品，我们构建产品画像，产品特性、价值、适用人群。我们有产品画像和用户画像，通过像推荐引擎，构建一个用户跟产品之间的桥梁，打通他们，通过相关的最近的一些协同技术，包括现有的尝试，深度学习技术实现一个很好的用户推荐，这是我们做智能营销方面的尝试。
第二个智能风控，风控其实主要是两个方面，一个做企业风险评估。因为大家知道，我们平安，特别向银行贷款的时候，一般分析一下企业的经营状况。因为现在不像传统的银行，企业要去现场观听问切，都是通过数字化。同时我们发现这个企业出现相关的一些危险信号的时候，我们要提前预警。我举一个例子，我们之前的许强事件，提前在互联网上发现这些事情，在事情发生之前就把风险管控到最低。现在国家对于社保的健康相关压力是非常大的，我们在整个社保健康里面很多欺诈的行为，我们平安跟政府的社保合作，通过社交网络的分析找到一些合刷，盗刷的行为，有的男人拿着女人的卡刷药，有的拿着老人的卡，像北京周边、廊坊，去刷一些行为。我们通过社交网络的分析，能够很精准的找到这些欺诈的行为，做风控的管理。
还有车，大家应该都是有车的，一定会买车险。其实对现在每个业内的出现公司来说，基本上都是小的微利，甚至有些是亏损的情况，因为车的欺诈行为是非常多的。并且现在人伤事故一旦发生，赔付的金额是非常大的。深圳如果有人伤的事故，一般都是百万级别的。意味着每个保险公司对于车险的风控非常看重，平安现在是市场第一的，并且有很成熟的经验。我们通过发现有些车，我撞过之后可能有一些4S店的修理厂给我打电话，说给我处理，你就不用管了。4S店的老板可能就会伪造一个现场多次报案，他可能两三个月撞了五到六次，通过数据和社交网络的分析找到这样的欺诈行为。包括现在买了平安车险的用户，我们会安一个平安好车主APP，我们会提示你这条道路经常出现擦碰，这条道路会出现危险行为，这给客户一个很好的体验，经常这个时候会提高你的警觉性。我们也做一些智能风控。
我们现在还是举刚才的车的例子。有时候4S店的老板，拿着我出了车祸的手机报案。我们通过语音的技术，能找到经常有一个人拿着不同的手机去报案，我们发现这个人风险就非常高，有可能他就是想去做伪造现场的行为。我们通过语音分析的技术能够实现这样的目的。同时我们有小额贷，像普惠，我们做小额贷款的时候，会通过声音的技术，通过情绪的分析，知道他现在说这个话的时候是否紧张，是否有小撒谎，这样也会给一个预警信号，政府放贷的时候都会做一些风控的提示，我们都是用技术的手段做智能化的管控。
同时，大家知道像车险这块，有些转保的事情，比如说我在某公司的平安想把它的保险转过来，这个时候会提供一套转保的照片，这个经常会发生本身车就碰撞过，可能做一些PS图片的伪造，我们也有大量的技术结合经验做一些风控的管控。
还有用图片识别、图片理解的相关技术帮助我们做定损。因为大家知道深度学习对颠覆图片、语音、问答，是有很大突破的。我们很早就在这一块布局。因为平台有它的优势，因为中国作为最大的车险用户，每年的量是很大的，并且有这么多年的理赔经验。互联网最大的问题是没有这方面的实际做保险，做相关的理赔经验，所以也没有相关的数据，而我们是有的。我们通过这样的数据，去数字化，人工智能化，实现智能的管控。我们现在有一个车的理赔，车发生碰撞之后，如果是外观件，基本上现在可以实现计算机虚拟理赔，快速五分钟能够马上从拍照到最后钱到帐，最后到4S店修，5分钟。我这里面打造一个跟alphago下围棋一样，我有计算机做理赔的动作，实现比人还理赔的准和高效。这个车叶子板或者保险杠坏了，我们马上结合车牌识别和相关的信息，推荐到相关的修理厂维修。这也是人工智能很大的突破和应用。
包括车牌的分类，我们因为有些套牌车很严重，通过很快速的套牌车的技术，识别套牌车的相关技术，实现一些风控。最近做了一个案子，我们现在做平安的农业险，政府的补贴是非常大的，因为农民经常受到自然灾害，受到天气的影响，这块是对自己的财产损失非常严重的。所以我们做农业险这块。农业险有一块，叫做租的农业险，我们叫租险，这一块市场非常大，我们通过调研并且各个保险公司基本上有100亿的市场。我们现在也尝试，因为这块市场国家有补贴，因为疾病或者自然灾害，可能一头猪从投保的时候，一头幼猪，最后在你长到成熟期的时候，如果因为自然灾害这头猪挂掉了，这个时候我们要赔保险。目前来说一头猪十块钱二十块钱保险，理赔的话是一百到一千。我们也用这个技术做猪脸识别，希望最后投保的猪和你死的猪是同一头猪，这个也是技术上的突破。
我举这样的例子告诉大家，其实像数据风控、人工智能在我们整个科技领域，特别保险金融、证券、投资是有很大的市场和空间地。包括我们现在也在做一些智能投顾，包括精准医疗，我们都是有很大的空间。